Îți asiguri casa pentru a dormi liniștit, nu pentru a descoperi la prima daună că polița nu acoperă ce credeai. Totuși, mulți proprietari realizează prea târziu că au ales o protecție incompletă sau că au declarat o valoare greșită. Iar diferența se vede exact în momentul în care au nevoie de despăgubire. 

Dacă ai investit serios în locuința ta, merită să investești și câteva minute în a verifica dacă asigurarea chiar te protejează. Mai jos găsești 11 greșeli frecvente și soluții clare pentru a le evita.

1. Te bazezi exclusiv pe asigurarea obligatorie PAD 

PAD acoperă doar cutremurul, inundațiile naturale și alunecările de teren, în limitele prevăzute de lege. Atât. Dacă izbucnește un incendiu în bucătărie sau ai un scurtcircuit care distruge instalația electrică, PAD nu are acoperire. Suma asigurată prin PAD nu acoperă de cele mai multe ori costul real de reconstrucție al unei case sau al unui apartament renovat recent. Dacă ai investit în finisaje premium sau instalații moderne, diferența poate fi mare. 

Soluția este simplă: păstrează PAD activă, dar completează protecția cu o poliță facultativă care să includă incendiu, explozie, furt, avarii la instalațiile clădirii și răspundere civilă față de vecini. Verifică anual dacă limitele sunt potrivite pentru locuința ta. 

2. Alegi polița doar după preț 

Prețul contează, dar nu ar trebui să fie singurul criteriu. Două polițe pot avea costuri apropiate și acoperiri complet diferite. Una poate include daune provocate de vandalism, cealaltă le poate exclude. 

Citește condițiile de asigurare. Verifică limitele pe categorii de bunuri și vezi dacă există franșiză, adică suma pe care o suporți tu din fiecare daună. O franșiză mare reduce prima, dar crește contribuția ta în caz de incident. 

La fel cum analizezi atent diferențele dintre tipurile de asigurări auto într-un ghid dedicat, aplică aceeași logică și la locuință. Nu face presupuneri. Verifică. 

3. Subasigurarea – declari o valoare prea mică 

Mulți proprietari declară o valoare mai mică pentru a plăti o primă mai redusă. Pare o economie rapidă. În realitate, te expui la pierderi mari. 

Dacă locuința valorează 250.000 euro, dar o asiguri la 150.000 euro, asigurătorul aplică regula proporționalității. În cazul unei daune de 40.000 euro, poți primi doar 60% din sumă, adică 24.000 euro. 

Evaluează casa la costul real de reconstrucție sau la valoarea de piață în cazul apartamentelor în blocuri, nu la valoarea din urmă cu cinci ani. Actualizează suma după renovări sau creșteri de preț la materiale. Dacă ai dubii, discută cu un specialist în evaluări. 

4. Supraasigurarea – crezi că vei primi mai mult 

Unii proprietari merg în direcția opusă și declară o valoare exagerată, convinși că vor primi mai mult decât valoarea reală sau de reconstrucție în caz de daună totală. Despăgubirea se raportează la valoarea reală a pagubei. 

Dacă asiguri locuința la 400.000 euro, dar valoarea reală este 300.000 euro, diferența nu îți aduce beneficii. Plătești o primă mai mare fără un avantaj concret. 

Corectează suma asigurată astfel încât să reflecte realitatea. 

5. Nu incluzi bunurile din locuință 

Asiguri structura, dar uiți conținutul. Mobilier, electrocasnice, laptopuri, televizoare, ceasuri, echipamente sportive – toate pot ajunge rapid la zeci de mii de euro. 

În cazul unui incendiu, pierderea nu înseamnă doar pereți afectați, ci și tot ce era în interior. Verifică dacă polița acoperă bunurile și ce limite există per obiect. Pentru bijuterii sau echipamente scumpe, declară separat valorile, dacă este necesar. 

Întreabă direct: dacă mâine se produce un incendiu și pierzi tot conținutul, ce sumă primești? 

6. Ignori răspunderea civilă față de vecini 

O țeavă spartă poate inunda apartamentul de dedesubt. Un incendiu pornit de la instalația ta se poate extinde la casele vecinilor. Fără acoperire pentru răspundere civilă, plătești din buzunar pentru daunele produse vecinilor tăi. 

7. Nu citești excluderile 

Excluderile stabilesc situațiile în care asigurătorul nu plătește. De exemplu, clădiri cu crăpături în pereții de rezistență și planșee, cu tencuiala interioară și exterioară degradată, sau locuințe în care au loc activități comerciale/productive. 

Mulți proprietari sar peste această secțiune. Apoi descoperă, exact în momentul solicitării despăgubirii, că situația lor era exclusă. 

Acordă suficient timp pentru a citi toate excluderile. Notează ce obligații ai și respectă-le. 

8. Neglijezi întreținerea locuinței 

Polița presupune că îți întreții casa. Revizii la instalația de gaze, verificări electrice, curățarea acoperișului. Dacă un incendiu pornește de la o instalație defectă sau improvizată, asigurătorul poate refuza plata. 

Păstrează documentele care arată că ai făcut reviziile. Contracte, facturi, procese verbale de intervenție. În caz de daună, acestea pot face diferența.  

9. Nu notifici dauna la timp 

Majoritatea polițelor impun notificarea rapidă, de regulă în maximum 72 de ore (3 zile) de la data la care ai luat cunoștință despre producerea evenimentului. Dacă amâni, riști să pierzi dreptul la despăgubire. 

Fotografiază imediat pagubele. Păstrează documentele emise de autorități, inclusiv un proces verbal de constatare sau documentele necesare instrumentării unui dosar de daună, dacă situația o impune. Nu începe reparațiile înainte de obținerea acordului asigurătorului. 

Aceeași regulă se aplică și la auto. Dacă ai o poliță facultativă pentru autovehicul, cum este eazy CASCO Total, notifici rapid dauna prin FNOL (First Notice of Loss), adică formularul online de anunțare a daunelor. La Eazy Asigurări, notificarea se face digital, iar dosarul este procesat intern.   

10. Lași polița să expire 

Mulți proprietari uită data expirării. Apoi apare o daună exact în perioada neasigurată. 

Setează remindere în telefon. Verifică dacă primești oferta de reînnoire din timp. Fii proactiv. O pauză de câteva zile te poate costa mult.  

11. Nu adaptezi polița la modul real în care folosești locuința 

O casă de vacanță nelocuită permanent are alte condiții decât un apartament în care stai zilnic. O locuință închiriată implică riscuri diferite față de una ocupată de proprietar. 

Dacă ai panouri fotovoltaice, anexă, garaj sau spații tehnice, verifică dacă sunt incluse. Dacă ești chiriaș, asigură-ți bunurile personale, chiar dacă proprietarul a asigurat locuința.  

Polița trebuie să reflecte realitatea, nu este un formular standard completat în grabă. 

Eazy Asigurări promovează constant educația financiară și transparența, tocmai pentru a reduce astfel de erori. Obiectivul nostru este să creștem vizibilitatea și încrederea în brand prin conținut util, care te ajută să iei decizii informate, fie că vorbim despre locuință, fie despre autovehicul. 

Informează-te, pune întrebări și verifică detaliile înainte să semnezi. O poliță bine aleasă îți oferă predictibilitate, nu surprize. Dacă ai nelămuriri, contactează-ne și îți explicăm opțiunile disponibile, astfel încât să alegi protecția potrivită pentru nevoile tale.   

Întrebări frecvente 

Pot avea o asigurare facultativă fără PAD? 

Nu. PAD este obligatorie pentru proprietarii de locuințe și reprezintă condiția pentru încheierea unei polițe facultative care extinde acoperirile oferite de polița PAD. 

Ce se întâmplă dacă notific dauna cu întârziere? 

Asigurătorul poate refuza despăgubirea dacă din acest motiv nu a putut determina cauza producerii evenimentului asigurat şi întinderea daunei. Anunță evenimentul cât mai repede, ideal în aceeași zi și consultă condițiile de asigurare pentru a fi sigur cu privire la termenul de notificare a daunei. 

Cum verific dacă suma asigurată este corectă? 

Calculează costul actual de reconstrucție și compară-l cu suma din poliță. Dacă ai făcut renovări sau prețurile materialelor au crescut, actualizează valoarea și discută cu un specialist.